基金銷售進入人工智慧時代 七家基金公司試水經營

上一篇 / 下一篇  2017-05-12 17:38:04

(原標題:基金銷售 進入人工智慧時代)
6月14日,螞蟻金服推出自運營平臺“螞蟻財富號”,首批有天弘、興全、民生加銀、國泰、建信、博時、南方等7家基金公司在此平臺上經營品牌專區。此外,螞蟻金服還首度宣佈向金融機構開放最新的AI(人工智慧)技術,助推金融理財更快進入智能時代。
在業內人士看來,在當前第三方基金銷售平臺銷售規模、利潤雙降的背景下,這一舉措改變了原先“理財超市”式的行銷方式,令基金公司直接面對海量的潛在客戶,從而實現個性化、定制化的自主行銷。
基金零售謀轉型
近年來,隨著傳統基金銷售業務競爭的日趨激烈,螞蟻金服、天天基金網等第三方代銷機構,以及各大銀行、券商管道旗下的基金零售業務,都在尋求轉型升級。
東方財富在2016年年報中表示,受市場等綜合因素影響,公司基金第三方銷售規模同比大幅下降,金融電子商務服務業務收入同比大幅下降。東方財富2016年淨利潤降至7.14億元,同比下滑61.39%。恒生電子在2016年年報中表示,旗下螞蟻基金2016年淨利潤為1386.16萬元,相較2015年下滑近三分之二。
根據公開統計數據,雖然2016年資產管理市場規模已超80萬億元,但發展面臨各種瓶頸。中信證券總經理楊明輝舉例,在銷售端,以傳統的券商經紀業務為例,行業平均傭金率從2012年的0.89%。,下降至2017年的0.37%。,競爭日益激烈,已逼近盈虧平衡點;而在資產端,存在產品同質化嚴重、難以為普通用戶量身定制產品等長期痛點。
“基金公司過去一直習慣作為產品供應方的角色,很少直接面對客戶。以財富管理領域為例,基金公司等機構之前觸達客戶,必須依賴 理財超市 類的平臺作為仲介。因為不能直接接觸用戶,基金公司也難以提供個性化、定制化的服務。”博時基金總裁江向陽表示。
螞蟻金服指出,金融機構自運營以及應用AI技術的最大意義在於,金融機構不再是拼管道、拼價格,而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務。
“入駐之後,基金公司將直接面對海量的潛在客戶。螞蟻的用戶畫像和專業鏈接能力,加上機構的專業金融能力,將讓理財走進更多大眾的生活,拓展中國的理財市場。”江向陽說,螞蟻金服通過提供技術的服務,嫁接我們所有的金融資源,有利於提供金融為80%的大眾服務的商業生態圈。
“升級版淘寶店”有待觀察
事實上,早在2013年,高調登場的基金淘寶店就曾吸引幾十家基金公司紛紛入駐,然而效果不甚理想。一方面,淘寶用戶多為小額消費者,對投資並不敏感,支付寶目標客戶定位不夠精准;另一方面,基金投資風險較高,且往往涉及較大金額,如果只是通過投資者簡單地流覽淘寶店難以促成交易。種種原因導致淘寶基金店後期經營蕭條難以維持,最終全面下架。
業內專家指出,作為“升級版淘寶店”,財富號最大的進步在於客戶定位更加精准。財富號的潛在客戶群普遍具有一定的理財意識和投資意向。此外,與基金淘寶店相比,財富號取消了很多功能限制,給基金公司施展拳腳創造了更廣闊的空間。
“財富號與此前的淘寶店或其他第三方銷售平臺最為顯著的優勢是開放,螞蟻金服將開放其超級用戶數據樣本和數據挖掘(DT)能力、人工智慧(AI)或認知服務、互聯網平臺運營能力,使得在螞蟻財富號上實現海量觸達和精准匹配成為可能。”上海一家基金公司相關負責人表示。

記者流覽首批上線的基金公司財富號發現,這些基金公司多將旗下長期業績優良的招牌產品放在首頁最顯眼的位置,同時針對當前震盪的市場環境,推薦了一些適合定投的基金產品。頁面總體風格差別不大的情況下,也有基金公司推出了一些特色服務。例如,博時基金“量化”大類資產走勢觀點並形成每週“投資天氣預報”;南方基金根據投資者輸入的定投計畫,計算出總收益率的“定投診斷”;國泰基金將基金投資知識融入遊戲,發放福利紅包等。
不過,對於財富號的“試水”,業內也有不同聲音。華寶證券的一位互聯網分析師指出,財富號並沒有徹底解決基金公司在銷售管道面前的尷尬處境,它在形式上有些類似於微信服務號和小程式的結合體。
“基金公司迫切需要的是流量和入口,但似乎結果是又多了一個需要自主運營的平臺。螞蟻聚寶裏原本就有一些基金公司的官方帳號,不過仔細觀察它們和用戶之間的互動,很多時候都是各說各話,情況不甚樂觀。這一塊,還不清楚它今後會如何變化。”上述人士稱。
 本文來源:上海證券報·中國證券網 作者:王彭責任編輯:黃雲_NF5535
文章轉自:http://money.163.com/17/0616/01/CN114GUO002580S6.html



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