信用評級和信用評分之間有什麼區別

上一篇 / 下一篇  2018-10-23 10:58:38


信用評級和信用評分之間有什麼區別

在某些情況下,信用評級和信用評分可以互換使用,但這兩個短語之間存在差異。信用評級通常表示為字母等級,表達了企業或政府的信譽。信用評分通常以數字表示,也是信譽的表達。某些信用評分(例如,Dun&Bradstreet pAYDEX,Experian的Intelliscore plus或FICO LiquidCredit小型企業評分服務)僅適用於企業。

作為消費者,您的信用評分是基於三個主要信用報告機構 - Equifax,Experian和TransUnion的信用報告中的信息。在申請個人貸款,抵押貸款或新信用卡時,您會對自己的個人信用評分感興趣。現金分期貸款助您周轉更靈活!中國建設銀行(亞洲)特快私人貸款,每月平息低至0.18%,貸款額高達120萬港元,且手續費全免。客戶於指定日期前成功申請並提取貸款,更可享最高3,500港元現金回贈。立即申請,實現各項人生計劃!

評級和評分都旨在向潛在的貸方和債權人展示借款人償還債務的可能性。它們由獨立的第三方而不是債權人或消費者創建。這些服務由請求信用評分的實體以及債權人支付。

信用評級
在創建信用評級時,所有代理機構都可以設置自己的比例,但最常用的評級是由標准普爾制作的。它對擁有最強財務承諾能力的公司或政府使用AAA評級,其次是雙A,A,三B,雙B,B,三C,雙C,C和D默認。可以添加優缺點以區分“AA”到“CCC”的評級之間的差異。

為了計算這些評級,標准普爾考察了企業或政府借貸和償還貸款的曆史。惠譽和穆迪是另外兩家也創造信用評級的公司。這三個組織還向各國分配了前景評級(負面,正面,穩定,審查和違約)。這些表明了一個國家未來六個月至兩年的評級潛在趨勢。

消費者信用評分
與信用評級相反,信用評分通常以數字表示。消費者貸款決策中最常用的信用評分是FICO或Fair Isaac Corporation的得分。FICO從三個主要的信用報告機構獲取信息,並使用它來計算個人的信用評分。三個局也為個人創建自己的信用評分。這些將使您大致了解您的信用狀況和影響它的因素,但大多數貸方在評估消費者的信譽時會查看FICO分數而不是這些分數。(除了您的信用評分,貸方還會考慮您的收入和您的總債務,與該收入相比。)

信用因素,例如您的付款曆史記錄,欠款金額,信用帳戶開立時間(您的信用記錄),新信用額度和信用類型組合都會計入FICO評分。這些分數從300到850不等; 消費者得分越高越好。信用評分通常分為優秀,良好,公平和差的范圍。

每個貸方都有自己的授予信貸的指導方針,但一般來說,高於720的分數被認為是優秀的,而690到720分之間的分數被認為是好的,並表示借款人相對安全。分數低於690但高於650是公平的; 分數在此范圍內的借款人的信用記錄可能會有一些拖欠。低於650的分數被認為是差的。康宏退休保險顧問服務為您創造無憂自在未來。康宏的投資顧問為您比較各項退休年金保障計劃,讓您更清晰理解各計劃,及早為自己制定財富規劃目標,讓退休後仍享穩定收入。立即預約免費諮詢,及早籌備退休計劃,未來越安枕無憂!


底線
盡管規模可能會有所不同,但信用評級和信用評分最常用的衡量標准認為,排名在底層三分之二的借款人存在風險。例如,FICO分數從300到650的借款人被認為是有風險的,而分數從650到850的借款人被認為是公平的。同樣,在標准普爾信用評級量表中,評級為三B的借款人被視為“垃圾”,而那些在規模上屬於三B和三A的借款人則被認為是可以接受的




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